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我的一點理財心得

因為你們的財寶在那裏、你們的心也在那裏. ------ 路加福音 12:34 


幾年前一位好友問我有關理財的事,我為他預備了一份材料。用了一個晚上的時間跟他夫婦兩人分享交通。後來隔了一年之後,好友的部門請了許多剛畢業的博士、碩士。好友是部門的主管,也希望部屬們能有穩固的財務基礎,因此找我給他的部門同事談談理財。所以我花了點時間,把原來的材料再行擴充改寫。用了一個多小時,簡單的談過。根據以上的經驗,我想這份材料的份量,談起來假如只談而不回答問題,大概是一個多小時的份量。但是如果要好好地討論,倒也可以花上幾個週末早上的時間。

理財這件事,雖然要緊,但是我二十多年前讀大學的時候,好像學校是不教的。不知道現在學校教不教?因此我是一直到去到美國念研究所時,因為是窮學生,的確是有實際上的需要,才開始自行摸索理財這件事。也正是因為這是在美國讀書跟工作時自行摸索的,我其實並不大了解,一般常用的理財術語在中文裡到底該怎麼講。所以我為朋友的部門預備這份材料時,是用英文寫的。

最近有些時間,我就試著把這份材料翻譯成中文,希望可以分享給更多的朋友們。只是有些名詞我也不大會翻,而且畢竟事過境遷,所以有些例子的選擇也不完全一樣。

這份材料大概可以分為三大部份,第一部份是總論,講的是理財背後的原則。第二部份是談理財的步驟,用意是讓聽眾了解實際理財是有步驟的,因此可以按步就班來做,最後第三部份才是一些執行上實際的考量。

錢財是種資源,你可以存下來,你可以跟人分享,你也可以花掉,可是死的那天卻帶不走。但是既然錢財只是種資源,它就只是個達到目標的方法,而不是目標本身。而我們理財切記是要讓目標來決定理財的方法,而不是本末倒置地讓理財的方法決定理財的目標。做為基督徒,可萬萬不要忘了馬太福音二十五章十四到三十節中,耶穌所講的三個僕人的比喻。千萬千萬要記得你該當做你的錢的主人,而不是讓你的錢做你的主人。更別忘了完全沒有節制,只為了累積錢財而累積錢財,也就是貪財,也是一種罪。看到生活中,有些人的確懂得累積錢財因此越來越有錢,可是最後『窮得只剩下錢』,而失去了生命中其他要緊的事物,這樣的人以我看來,實在不能說是懂得理財。

談到理財的步驟,一個非常要緊的原則是:理財需要循序漸進,按部就班。先從預備日常生活所需,再講到預備急用金,然後滿足家人的需要跟小小的奢侈,以及照顧到未知的風險,然後才能進而為長期的需要做預備,最後行有餘力才能沒有後顧之憂的真正追求成長。我常看到的情形是沒有以上這樣的概念,只是急著要快快致富,也不曾打下堅實的財務基礎,甚至做過度的財務槓桿,一旦大環境有個風吹草動,或是遇到生活上一些無可預知的麻煩,輕則在股市的谷底被迫賣出持股,損失慘重,重則家庭破碎,妻離子散,極端的甚至走上自殺的路。這樣的事,如果謹慎規劃,一般都是可以避免的。

最後第三部份,我分享的是一些我自己理財上,執行以上這些步驟時實際的經驗。但是畢竟每個人的環境不同,因此每個人的考量也不同,我想讀者們只要參考一下就好。
在這兒分享,希望對讀者朋友們有幫助。
以下分別是中文版跟英文版的投影片。

留言

  1. 版主您好,可以借分享嗎?

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    1. 歡迎! 寫下來就是希望對人有用。

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  2. 版主感謝分享....借用記錄至自己的裝誌上囉~~先行感謝~~

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  3. 歡迎! 寫下來就是希望對人有用。

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  4. 感謝,你的分享。
    借用分享給 同仁做為觀念建立,是否可以?

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  5. Dear Dean,

    No problem!

    regards,

    Zippy

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節譯巴菲特在2016年Berkshire Hathaway 給股東的信中對庫藏股的看法

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